모르면 손해보는 연말정산 절세 팁 9가지

모르면 단단히 손해보는 연말정산 절세 팁에 대해 알려드리겠습니다. 보통 회사에서 연말정산을 진행하지만 최종적으로는 자신이 꼼꼼하게 검수해야 세금을 뱉어내는 불상사를 막을 수 있습니다. 지금부터 알려드리는 9가지의 연말정산 절세 팁을 참고해 이번 연말정산도 깔끔하게 마무리 해보세요!

연말정산 절세 팁

1. 환급액 조회로 계획 세우기

미리 연말정산 환급액을 조회하고 시작할 개월, 혹은 남은 달을 좀 더 신경써서 절세를 해볼 수 있습니다. ‘연말정산 미리보기’ 서비스로 남아 있는 공제 한도를 파악하고 지출에 계획을 세웁니다.

환급액 조회는 연말정산 시즌인 1월 경에 확인할 수 있으며, 홈택스 페이지의 연말정산간소화 > 근로자 소득/세액공제 자료 조회 항목에서 환급액도 확인해 볼 수 있습니다.

참고로, 신용카드 사용의 경우 전년도 보다 5% 올랐다면 추가 공제가 가능한 점도 기억해 두세요!

2. 신용카드 vs 체크카드

신용카드와 체크카드를 적절히 섞어서 사용해야 한다는 말은 한 번쯤 들어보셨을 거라 생각합니다. 이는 신용카드와 체크카드의 공제 구간과 비율이 정해져 있기 때문인데요. 절세를 위해서 전략적으로 사용하는 것을 추천드립니다.

✅ 신용카드 15% 공제
✅ 체크카드 / 현금영수증 30% 공제
✅ 전통시장 / 대중교통 40% 공제

신용카드는 총 급여액의 25%를 초과 사용해야 소득공제가 적용되기 때문에 25% 이상 사용하였다면 나머지 생활은 체크카드와 현금영수증을 적극 활용하면 두 가지 공제 혜택을 모두 적용받을 수 있습니다.

3. 인적공제 적용

인적공제 적용은 어린 자녀를 두거나 은퇴하신 부모님을 부양하는 경우 공제신청을 통해 적용받을 수 있습니다. 조건에 부합한다면 1명 당 150만원 공제가 적용됩니다. 그리고 장애인, 경로우대, 배우자 없는 부녀자, 한부모의 조건이 맞는다면 추가 공제도 적용되니 참고하시기 바랍니다.

부양가족공제에 대한 상세한 가이드와 신청은 아래의 페이지를 참고해 주세요!

참고로, 부부가 동시에 인적공제 적용을 받을 수는 없어서 둘 중에 더 고소득인 사람에게 부양가족공제를 몰아줘서 세금을 낮추는 것이 유리합니다. 그리고 한 명에게 몰아줬다면 나머지 저소득 사람에게는 의료비 공제를 몰아주는 것을 추천합니다. 배우자가 대신 내줘도 의료비 공제가 적용되기 때문에 소득이 상대적으로 적은 한 명 카드로 몰아서 결제하는 것을 추천드립니다.

이때, 자녀의 의료비는 인적공제 적용자에게만 해당되니 참고하시기 바랍니다.

4. 연금저축 or 퇴직연금

연금저축이나 개인형 퇴직연금에 가입되어 있다면 이 또한 세액 공제가 가능합니다. 연금저축은 연간 400만원, 퇴직연금은 연간저축 납입액까지 합해서 최대 700만원까지 공제가 가능하니 가입 중이시라면 무조건 활용하시는 것을 추천드립니다.

[연금저축]
✅ 50만세 미만
✅ 금융소득 2천만원 이하
✅ 소득금액 1억원 이하

5. 월세 세액/소득 공제

월세에 거주하시는 분들이라면 월세 세액공제로 절감할 수 있는데요. 세액공제는 집 주인의 동의가 필요한 부분이라 곤란한 상황이라면 소득공제로 진행할 수 있습니다.

월세 세액공제 금액은 연봉이 5,500만원 미만일 경우 12% 공제(최대 90만원)가 적용되며, 5,500 ~ 7,000만원의 연봉이라면 10%(최대 75만원)가 공제됩니다.

월세 세액공제 및 소득공제의 상세한 방법과 신청은 아래의 페이지에서 확인할 수 있습니다.

6. 청약통장 소득공제

청약통장을 가입한 분들도 소득공제 적용을 받을 수 있는데요. 연소득 7천만원 이하의 무주택자가 매월 20만원씩 청약통장에 입금했다면, 최대 40%가 적용되는 96만원의 소득공제가반영 됩니다.

상세한 조건 및 소득공제 신청 방법은 아래의 페이지에서 확인할 수 있습니다.

7. 중소기업 공제 혜택

만 19세 이상부터 34세 이하 청년과 60세 이상, 장애인, 경력 단절 여성에 해당된다면 중소기업 공제 혜택을 적용받을 수 있습니다. 취업일로부터 3년, 청년의 경우 5년까지 발생하는 근로소득세를 70~90%까지 공제하며 1년에 최대 150만원을 공제 받을 수 있습니다.

8. 지역화폐 소득공제

지역화폐를 사용하시는 분들은 연말정산 때 현금처럼 30~40% 공제 혜택이 가능합니다. 하지만 미리 신청해야 연말정산에 적용받을 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 지역화폐의 경우 현금영수증 발급이 가능하기 때문에 전통시장 공제처럼 함께 적용받을 수 있습니다.

각 지역화폐, 머니트리 카드 등 다양한 소득공제 화폐들이 있으니 확인 후 공제 받으시기 바랍니다.

9. 경정청구 신청하기

경정청구는 연말정산이나 종합소득세를 잘못 신고하여 미처 공제받지 못한 항목이 있을 경우 세금 환급을 요청하는 절차입니다. 경청청구는 매년 5월 종합소득세 이후로부터 5년 이내에 신청할 수 있습니다.

사회 초년생일 때는 종합소득세나 연말정산 등 하는 것 조차 어려울 때라서 소득공제 항목에 대해서는 고려하지 못했을 확률이 높기 때문에 다시 한 번 점검해 보시는 것을 추천드립니다.

홈택스에 있는 경정청구서 자동작성 서비스가 있어서 편하게 공제 항목 연도를 조회하고, 원천징수영수증을 포함한 공제 항목을 인증하는 부속 서류들까지 다시 채워서 놓쳤던 공제 항목을 추가하여 신청할 수 있습니다.

지금까지 연말정산 절세 팁 9가지 방법이었습니다. 해당 내용들을 참고하여 똑 부러지는 연말정산 진행하시기 바라겠습니다 🙂

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